Các khoản nợ

Bạn đang vướng vào nợ nần? Có vẻ như bạn đang phải trả ngân hàng quá nhiều tiền và không có đủ tiền tiết kiệm hay chi tiêu cho những thứ bạn muốn? Nếu như vậy, bạn nên so sánh mức nợ với thu nhập của bạn. Điều này sẽ giúp bạn có một cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Các khoản nợ
Bước đầu tiên là phải tính tổng số nợ. Tổng số nợ sẽ được tính dựa trên tổng số tiền mà bạn nợ khi:

Tỷ lệ Nợ/Thu nhập
Một khi bạn đã tính xong những khoản nợ đang có, bạn cần phải hiểu xem khoản nợ này nghiêm trọng tới mức nào. Bạn có thể sử dụng phương thức mà ngân hàng và chủ nợ vẫn sử dụng, bằng cách tính tỷ lệ Nợ/Thu nhập - lượng tiền nợ so sánh với lượng tiền kiếm được. Cách tính đơn giản như sau:

  1. Tính số nợ cần thanh toán mỗi tháng - bao gồm nợ thẻ tín dụng, mua nhà và phí nuôi trẻ. (Nếu con số này không như nhau, bạn có thể ước tính mỗi tháng trung bình bằng 4% tổng số nợ của bạn.)
  2. Đem tổng thu nhập trước thuế hàng năm chia cho 12 để ra thu nhập hàng tháng.
  3. Đem số nợ cần thanh toán mỗi tháng chia cho thu nhập hàng tháng.
  4. Dịch dấu phẩy thập phân sang phải hai số để lấy số phần trăm. Đây chính là tỷ lệ Nợ/Thu nhập cần tìm.

Ví dụ. Thu nhập hàng tháng của bạn là 6 triệu đồng và khoản nợ cần trả hàng tháng của bạn là 1 triệu rưỡi. Nếu bạn chia 1.500.000 cho 6.000.000, bạn sẽ được 0,25. Như vậy, tỷ lệ Nợ/Thu nhập của bạn là 25%.

Bao nhiêu là nhiều?
Chỉ có bạn mới có thể hiểu được nợ bao nhiêu là nhiều. Tự bản thân mỗi người sẽ cảm thấy gánh nặng tài chính hàng tháng ngày càng áp lực bởi những khoản nợ như hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng. Một luật đơn giản, đó là nếu Tỷ lệ Nợ/Thu nhập lý tưởng ở mức bằng hoặc ít hơn 10%. Ở mức 10 đến 20 %, tình trạng tín dụng của bạn khá tốt và bạn có thể mượn tiền nếu muốn.

Nếu bạn chạm ngưỡng 20% hoặc trở lên, bạn nên nhìn lại tình trạng nợ nần một cách nghiêm túc. Chủ nợ sẽ không cho một người với tỷ lệ Nợ/Thu nhập cao như vậy tiếp tục vay tiền. Nếu có, bạn sẽ phải chịu một mức lãi suất rất cao.

Tồi tệ hơn nữa, nếu tỷ lệ Nợ/Thu nhập của bạn trên 20%, bạn sẽ cảm thấy thực sự căng thẳng về tình hình tài chính của mình.

Quy tắc 28/36
"Quy tắc 28/36" được sử dụng rộng rãi bởi các nhà cho vay bất động sản và có thể hữu ích cho bạn. "Quy tắc 28/36 quy định rằng mức nợ của bạn không nên vượt quá 28% mức thu nhập hàng tháng, các khoản nợ dịch vụ hàng tháng – bao gồm tiền nhà trả góp và tiền điện nước – không nên nhiều hơn 36%. Rất nhiều công ty tài chính sẽ so sánh tổng số nợ với thu nhập hàng năm của bạn. Họ thường sẽ cho vay gấp 3 lần mức thu nhập hàng năm của bạn. Nếu một người mua nhà kiếm được 30 triệu một năm, họ có thể được cho vay thế chấp trị giá 90triệu.

©2000-2017 Visa. Toàn bộ quyền được bảo hộ.